CRÉDITO REVOLVING: SENTENCIA DE LA SECCIÓN 4ª DE LA AUDIENCIA PROVINCIAL DE OVIEDO NÚMERO 273 DE 12 DE JULIO DE 2019.

CRÉDITO REVOLVING: TARJETAS.

La sentencia de la Sección 4ª de la Audiencia Provincial de Oviedo de 12 de julio de 2019 confirma la sentencia del Juzgado de 1ª Instancia número 4 de Oviedo, que declaró nulo por usurario un contrato de crédito de los denominados “revolving”, en el que se había pactado un interés remuneratorio (TAE) mensual del 1,84%, lo que supone un 22,08 anual, resolviendo en su fundamento de derecho segundo que:

“Como ya dijo esta Sala en sentencia de 14 de diciembre de 2017 la tesis de que tan elevados intereses sólo han de confrontarse con los establecidos por otras entidades en contratos similares no puede prosperar pues aun siendo cierto que en esos ámbitos se establecen intereses de ese orden, esa generalización no es motivo que permita sanar su nulidad. El “interés normal del dinero”, al que se refiere la Ley de Usura no es el que fijan esas entidades que en nada se corresponde con el que habitualmente se concede a los consumidores para acceder a un crédito personal, que es en lo que se traduce a la postre el uso de estas tarjetas”.

Existe una clara controversia, pues esta sentencia, no toma como referencia los datos publicados por el Banco de España, a través de su Boletín Estadístico.

La sentencia comentada de la Audiencia Provincial de Oviedo parte de la premisa ab initio de que el interés remuneratorio pactado es usurario y esa posible nulidad solo podría ser el resultado de la comparación con los datos estadísticos publicados por el Banco de España y si nos vamos a la información que facilita el Banco de España, comprobamos que la media nacional del interés remuneratorio (TAE) de los créditos revolving está en el 19,95%.y en el resto de Europa en el 16,63%.

En definitiva, aunque se trate de una sentencia controvertida, lo cierto es que protege a los consumidores, al declarar la nulidad de un tipo de interés tan elevado.

Veremos como evolucionan los acontecimientos, y para cualquier duda, BBS Abogados queda a vuestra disposición.

Revolving o Intereses Abusivos: Los Prestamos al Consumo Suscritos Conwizink, Cetelem e Inversis tienen Intereses Abusivos

No dude en reclamar por los intereses abusivos.

¿Estás pagando una tarjeta o préstamo personal y ves que es imposible amortizarlo? ¿Tienes unos intereses tan altos que todo lo que pagas únicamente cubre estos intereses?

No lo dudes, asesórate en BBS ABOGADOS, expertos en Derecho Bancario y Financiero, pues tenemos buenas noticias para evitar que sigas pagando unos intereses tan elevados de forma permanente.

Cómo todo procedimiento judicial de especial interés, como es el relativo a las TARJETAS RESOLVING O PRESTAMOS AL CONSUMO, se han dictado muchas sentencias que favorecen al consumidor, al considerar que los intereses aplicados son usureros, es decir abusivos.

En el año 2015, como ya os expusimos en otro post, el Tribunal Supremo se pronunció sobre la nulidad de estos tipos de interés basándose en lo contemplado por los arts.1 y 3 de la Ley de Represión de la Usura. Y, muy resumidamente, lo que dijo fue lo siguiente: “El recurrente considera que el crédito revolving que le fue concedido por Banco Sygma entra dentro de la previsión del primer inciso del art.1 de la Ley de Represión de la Usura en cuanto que establece un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado en relación con las circunstancias del caso.  La Sala considera que la sentencia recurrida infringe el art.1 de la Ley de Represión de la Usura por cuanto que la operación de crédito litigiosa debe considerarse usuraria, pues concurren los dos requisitos legales mencionados”.

Ahora, también se espera que nuevamente se pronuncie el Tribunal Supremo, con carácter urgente, lo que será interesante para poder confirmar las anteriores resoluciones.